LA GENERACIÓN X TENDRÁ QUE TRABAJAR MÁS  Y JUBILARSE CON MENOS SEGURIDAD FINANCIERA

La jubilación en Estados Unidos está atravesando un cambio generacional que es necesario reconocer. A medida que los baby boomers abandonan la fuerza laboral, muchos continúan manteniéndose con planes de pensiones tradicionales de beneficios definidos (DB). La próxima cohorte, la Generación X, enfrentará desafíos nuevos y difíciles, y muchos no están preparados. Lo sé, porque también soy de la Generación X.

También conocida como “la generación de la llave” por nuestra infancia independiente criada por padres trabajadores, la Generación X será la primera en llegar a la jubilación bajo el nuevo paradigma: el paso generalizado de planes DB a planes de contribución definida (DC) o 401(k). ) en los EE. UU. Se trata de un cambio social fundamental, aunque apenas citado, que transfirió la responsabilidad de ahorrar para la jubilación de los empleadores a los empleados individuales.

La forma en que afrontemos lo que le espera a la Generación X sentará el precedente para las décadas y generaciones venideras.

El cambio promete ser difícil. Según la Encuesta sobre Jubilación de Estados Unidos 2023 de Schroders publicada recientemente, el 61% de los miembros de la Generación X no jubilados no confían en su capacidad para lograr la jubilación de sus sueños. Esto se compara con el 49% de los millennials y el 53% de los baby boomers no jubilados. Y según mis conversaciones, la jubilación soñada para la Generación X no significa vacaciones lujosas y yates privados. Significa el nivel más bajo de certeza financiera mínima para satisfacer nuestras necesidades cambiantes a medida que envejecemos.

Como era de esperar, esta generación se está preparando para arreglárselas con menos apoyo financiero del Seguro Social de EE. UU.: sólo el 11% informó que esperará hasta los 70 años para recibir los pagos máximos de beneficios del Seguro Social, y el 47% informó que le preocupa que el Seguro Social se quede sin dinero, más que los baby boomers (38%) y los millennials (44%).

Descubrimos que el 84% de los encuestados de la Generación X informaron estar preocupados o aterrorizados por no recibir cheques de pago regulares. Muchos necesitarán seguir trabajando durante la jubilación y esperar tener la salud suficiente para hacerlo.

Para muchos de nosotros, las cifras no cuadran: los miembros de la Generación X informaron que, en promedio, necesitarán aproximadamente 1,1 millones de dólares en ahorros para jubilarse cómodamente, pero esperan dejar de trabajar con sólo unos 660.000 dólares ahorrados, una brecha de ahorro de alrededor de 450.000 dólares.

Es importante tener en cuenta que se trata de cifras medias. Según un informe del Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación, el saldo promedio de las cuentas de jubilación privadas en 2020 entre los trabajadores de la Generación X fue de $129,994. Esto es lamentablemente inferior a la cantidad de ahorros que la mayoría de nosotros necesitaremos para estar seguros durante la jubilación.

El saldo medio de la cuenta era mucho más aterrador: 10.000 dólares, y el 40% no tenía ahorros.

A menos que esto cambie profundamente, muchos de nosotros no podremos mantener nuestros niveles de vida durante la jubilación. En particular, nuestra encuesta encontró que el 45% de los miembros de la Generación X no han hecho ningún plan de jubilación.

Como primera generación estadounidense que se jubila sin la red de seguridad de un plan de pensiones corporativo, lo que está en juego es mayor y el margen de error es menor para la Generación X.

Afortunadamente, incluso a los miembros más antiguos de la Generación X les quedan varios años potencialmente buenos antes de alcanzar la plena edad de jubilación. Por lo tanto, a mis compañeros de la Generación X: debemos utilizar este tiempo restante para desarrollar planes de jubilación realistas. Debemos ahorrar tanto como sea posible antes de que sea demasiado tarde. Es crucial para mejorar nuestro futuro.  Todos los ojos están puestos en nosotros ahora porque somos el ejemplo de lo que enfrentarán las generaciones venideras.

Por Tiffani Potesta // (Photo by Baptiste Buisson on Unsplash)